Diagnóstico Modalidad 40
Calcula tu pensión IMSS con metodología Ley 73 (Art. 167-170 LSS) y descubre cuánto puede multiplicarla cotizar en Modalidad 40.
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Tu informaciónSolo aplica si empezaste a cotizar antes de julio 1997 (Ley 73)
60 (anticipada, 75%)
65 (vejez, 100%)
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Tus beneficiariosEl IMSS ajusta tu pensión según tus beneficiarios (Art. 164 LSS): cónyuge e hijos con derecho suman asignaciones familiares; si no tienes ninguno, aplica una ayuda asistencial. Esto cambia tu monto mensual.
Menores de 16 (o hasta 25 si estudian, o con discapacidad).
Solo aplica si no tienes cónyuge ni hijos con derecho.
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Tu historial laboral IMSSMínimo 500 para Ley 73. ¿Cómo consultarlas?
Tu Salario Base de Cotización actual. Tope: 25 UMAs (~$2,829/día).
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Modalidad 40
Modalidad 40 te permite cotizar voluntariamente con un SBC más alto durante tus últimos años, lo que eleva el promedio sobre el que se calcula tu pensión. Es la palanca más poderosa de Ley 73 — puede multiplicar tu pensión 2 a 5 veces.
⚙️ Supuestos económicos avanzados
▼
Histórica México: ~4%. Solo afecta presupuesto (Paso 2).
📋 Tu Perfil de Retiro
Titular
—
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Años para el retiro
—
—
Salario IMSS actual
—
Salario base de cotización
Semanas cotizadas
—
Mínimo: 500 (Ley 73)
Sin Modalidad 40
—
Pensión mensual estimada
Con Modalidad 40
—
Activa el toggle arriba
📌 Sobre estos números. Estimación conservadora basada en metodología LSS (Arts. 167-170). El cálculo oficial del IMSS puede ser 5-15% mayor por actualizaciones inflacionarias del SBC mínimo y ajustes regulatorios. Para tu cifra oficial, consulta el simulador IMSS o un asesor previsional. Esta calculadora es para diagnóstico y toma de decisiones, no un cálculo legal vinculante.
Tu Presupuesto en el Retiro
Define cuánto necesitarás mensualmente en el retiro. Los montos se proyectan al futuro usando la inflación histórica de México.
🏠
Tu situación de vivienda al retirarte
Casa Propia (sin crédito)
Tengo Hipoteca
Pago Renta
Esto define cómo calculamos la categoría "Vivienda" de tu presupuesto.
Haz clic en cada categoría para expandirla y ajustar los montos.
A. Vivienda
$0
▼B. Alimentación y Básicos
$0
▼C. Transporte
$0
▼D. Salud y Seguros
$0
▼E. Educación y Familia
$0
▼F. Ocio, Viajes y Entretenimiento
$0
▼G. Ahorro y Finanzas
$0
▼Presupuesto Mensual Total (hoy)
$0
Valores en pesos de hoy ()
Meta Mensual en el Retiro (con inflación)
$0
Proyectado a fecha de retiro
Proyección Modalidad 40
Comparamos tu pensión sin y con Modalidad 40 en tres escenarios, con tabla de amortización año a año y análisis costo-beneficio.
Pesimista
Sin Modalidad 40
Status quo — no cotizas extra
—
pensión mensual
Tu plan
Con tu Modalidad 40
Con tu configuración actual
—
pensión mensual
Optimista
M40 al Máximo
25 UMAs durante 5 años
—
pensión mensual
💰
Análisis Costo-Beneficio de tu M40Inversión total
—
cuota mensual
Ganancia mensual
—
pensión extra/mes
Payback
—
años para recuperar
ROI a 10 años
—
retorno sobre inversión
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¿Anticipar (60) o Esperar (65)?Ley 73 penaliza el retiro anticipado: a los 60 recibes el 75% de tu pensión; a los 65, el 100%. Aquí comparamos ambas opciones con tu plan M40.
60
Cesantía anticipada (75%)
—
pensión mensual
65
Vejez (100%)
—
pensión mensual
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Tabla Amortización Modalidad 40 — Año a AñoCada fila muestra qué pasaría si te retiraras al final de ese año: cuánto llevas invertido y cuánto recibirías de pensión.
| Año | Edad | Meses M40 | Costo acum. | Cuota/mes | Pensión si retiro | vs Sin M40 |
|---|
* Pensión estimada con metodología LSS (Arts. 167-170) + ayuda asistencial 15%. Fila resaltada = tu edad objetivo de retiro. El costo mensual es fijo durante todo el período M40.
📜 ¿Cómo funciona el cálculo Ley 73 + Modalidad 40? ▾
La Ley 73 usa un sistema de reparto: tu pensión depende del promedio salarial de tus últimas 250 semanas cotizadas, no de un saldo acumulado.
Modalidad 40 te permite cotizar voluntariamente con un SBC más alto (hasta 25 UMAs) durante tus últimos años. Esto eleva tu promedio de 250 semanas y, por tanto, tu pensión.
- Art. 167: Tabla de cuantía básica + incremento anual por rango salarial en UMAs
- Art. 170: 75% a los 60, +5% por año, 100% a los 65
- Art. 164 fr. IV: +15% ayuda asistencial (aplicada automáticamente)
- Tope: 25 UMAs = $—/día (2026)
- Cuota M40: 10.075% del SBC declarado
- Pensión Garantizada: $3,460/mes mínimo
Disclaimer: Estimación basada en LSS vigente. El cálculo oficial del IMSS puede variar 5-15% por actualizaciones y ajustes regulatorios. Consulta el simulador IMSS para cifra oficial.
Resumen General de tu Retiro
Tu diagnóstico de retiro personalizado con metodología oficial Ley 73, escenarios y plan de acción.
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Cobertura de tu pensión
Diagnóstico de Cobertura
Calculando...
Fondo65AI
Tu diagnóstico personalizado
Un análisis específico de tu situación en segundos, generado por IA entrenada con el sistema mexicano de pensiones.
Así se verá tu diagnóstico
Usuario, a tus 57 años con 850 semanas cotizadas y un salario de $15,000 MXN diarios registrado en IMSS, tu situación con Modalidad 40 es prometedora. Cotizando los próximos 8 años a un SBC elevado, tu pensión estimada rondará los $22,800 MXN mensuales — 78% de tu meta. La brecha es manejable y hay palancas específicas para cerrarla...
Ejemplo ilustrativo. Tu diagnóstico usará tus números reales.
Análisis específico
Basado en tus números reales, no en plantillas genéricas.
Acciones concretas
Recomendaciones ordenadas por impacto cuantitativo.
Archivo permanente
Queda guardado. Vuelve a consultarlo cuando quieras.
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Diagnóstico General💡
Recomendaciones Personalizadas🗓️
Plan de Acción — Próximos 90 días📊
Resumen Financiero Completo